Sistema de Pagamento: O que é, vantagens e como escolher

Em meio à transformação digital, diversas tecnologias têm modificado e modernizado o funcionamento de empresas no mercado. Entre elas, está o sistema de pagamento.

Tradicionalmente, ao fazer uma compra, o consumidor precisa ter suas informações verificadas por diversas instituições.

Esse processo exige certo tempo e gera mais custos para as empresas por envolver intermediários. 

Surgindo como uma alternativa mais ágil e integrada ao negócio, os sistemas de pagamento oferecem diversas vantagens.

Capazes de otimizar processos de empresas e melhorar a experiência dos clientes, eles têm se tornado bastante populares nos mais diversos segmentos.

Se você busca automatizar as transações da sua empresa, seja ela física ou digital, entenda melhor como o sistema de pagamento funciona lendo o artigo abaixo!

O que é um sistema de pagamento?

Um sistema de pagamento é o recurso usado para fazer a conexão entre clientes, comerciantes, bancos e operadoras de cartão de crédito durante a compensação de uma compra.

Também conhecido como gateway de pagamento, ele usa a criptografia para proteger dados pessoais e financeiros dos consumidores.

Na prática, o sistema de pagamento serve como um substituto mais eficiente e moderno que os intermediadores.

Ao mesmo tempo que faz a comunicação entre as partes envolvidas em uma transação, ele realiza cobranças, garante o rápido recebimento do valor e emite comprovantes para os clientes.

Além disso, também facilita o recebimento por diversos meios de pagamento, como:

Isso não significa dizer, porém, que o sistema de pagamento é responsável pelo recebimento do dinheiro em uma compra.

Afinal, o objetivo dessa tecnologia é agilizar transações de valores interligando instituições e lojas com mais velocidade.

No caso de compras em sites com o sistema de pagamento, toda a operação e finalização é feita rapidamente dentro do ambiente da loja virtual.

Utilizando um intermediador, por outro lado, o cliente é redirecionado para uma outra página para conseguir completar a compra com seus dados de pagamento.

Portanto, outra vantagem de usar um sistema de pagamento é transmitir mais segurança na experiência do consumidor, diminuindo a taxa de abandono de carrinho.

Como funciona um sistema de pagamento? 

sistema de pagamento como funciiona

O gerenciamento de vendas por meio de um sistema pode servir tanto para empresas do meio digital quanto para as do meio físico, como no caso do sistema de pagamento PIX.

Enquanto o intermediador atua como um banco, recebendo a quantia do item comprado e repassando para o empreendimento, esse sistema dispensa terceiros ao lidar diretamente com o consumidor.

Isso significa dizer que, ao invés de precisar de uma instituição para receber o dinheiro do usuário, o sistema de pagamento funciona como uma API.

Dessa forma, se integrando ao site da empresa e realizando de modo mais ágil o mesmo procedimento que intermediadores fariam.

Alguns tipos de sistemas de pagamento oferecem a opção de compra com um clique, facilitando as compras por impulso e aumentando o faturamento dos negócios.

Atuação do software na prática

Imagine que um cliente decide comprar um eletrodoméstico pela internet e, após escolher a opção de sua preferência, dá início à compra dentro do checkout.

Após isso, ele faz o cadastro dos dados pessoais necessários e preenche as informações de pagamento.

Para finalizar, clica no botão indicado para a conclusão da compra.

É neste momento que se inicia o processamento do pagamento, em que o sistema de pagamento atua fazendo a cobrança do valor.

Para isso, ele entra em contato com o adquirente (operadoras do cartão, por exemplo), que verifica a validade dos dados e disponibilidade de saldo.

Com essa confirmação, o sistema comunica ao site a aprovação da compra e envia um comprovante para o cliente.

Todo o processo dura entre 2 a 3 segundos e acontece dentro do ambiente da loja.

PIX de pagamento

O PIX para empresas funciona de modo semelhante ao de alguns aplicativos de instituições de pagamento já conhecidas, como Mercado Pago e PicPay.

Para fazer um pagamento em uma loja, por exemplo, o cliente precisa apenas abrir o seu aplicativo bancário ou de pagamentos e ler o QR Code apresentado pelo estabelecimento.

O sistema verifica em tempo recorde se a operação é válida e realiza a transferência instantaneamente.

A vantagem para as empresas é que, ao contrário do que acontece com intermediários, a compensação do valor na conta da empresa é imediata.

Para pagar ou receber via PIX, as empresas precisam fazer o uso da API PIX.

A API, sigla em inglês para Interface de Programação da Aplicação, funciona como uma interface para se comunicar com outros sistemas.

Com ela integrada ao ERP da empresa, é possível receber pagamentos e fazer cobranças de modo instantâneo.

A importância do sistema de pagamento para os negócios

Com um sistema de pagamento, é possível otimizar todo o processo de vendas de um negócio.

Por ser integrado ao site da empresa, ele elimina custos com intermediários e gera uma sensação maior de segurança, melhorando a experiência dos usuários.

Outro motivo para utilizar um sistema de pagamento é poder oferecer uma grande variedade de opções de pagamento aos clientes.

Desse modo, diminuindo os obstáculos até a finalização de uma compra dentro da empresa.

O processo exercido por um sistema de pagamento também funciona por meio de criptografia, evitando a exposição de dados de usuários – e os prejuízos financeiros advindos deste problema.

Além disso, ao atenderem a crescente demanda pelo pagamento com PIX, as empresas se destacam da concorrência com um processo de pagamento rápido e prático.

Esse conjunto de características oferece muito mais vantagens para negócios que buscam melhorar a relação com seus clientes e aumentar o número de conversões.

Quais são os tipos de sistemas de pagamentos? 

sistema de pagamento tipos

Em todo o mercado, existem diversas opções de sistemas de pagamentos à disposição das empresas.

Cada um deles oferece diferentes vantagens e desvantagens, sendo direcionados para diversas funcionalidades.

Entre os mais conhecidos, estão os de instituições de pagamento como PicPay, Mercado Pago e PagSeguro.

Em geral, eles aceitam uma extensa quantidade de bandeiras de cartão e meios de pagamento como boleto e transferências.

As taxas cobradas tendem a ser mais altas, podendo variar conforme as negociações com as empresas e tecnologias de segurança oferecidas. 

Uma outra opção cada vez mais popular é o sistema de pagamento instantâneo via PIX.

Segundo aponta o Estudo PIX Gmattos, a utilização do PIX em comércios varejistas físicos e online quase dobrou entre o primeiro e segundo semestre de 2021.

No Brasil, ele já está em segundo lugar entre os meios de pagamento mais utilizados, segundo pesquisa da CNDL/SPC Brasil.

Com esse tipo de sistema é possível receber pagamentos a qualquer hora do dia, além de realizar o pagamento de funcionários, fornecedores e tributos.

Tudo isso, eliminando custos com intermediários, juros de maquininhas e cobranças a cada utilização.

Por que investir em um sistema de pagamento?

Diversas vantagens podem ser relacionadas à automatização do processo de vendas em uma empresa.

Confira abaixo os principais benefícios oferecidos pelo uso de uma plataforma de pagamentos no seu negócio:

Automação

A automação oferecida pela adoção de uma API de pagamento é um dos pontos mais positivos do uso de sistemas no processo de vendas.

Com ela, é possível programar todas as tarefas relacionadas ao setor financeiro da empresa, mantendo a operação sob controle.

Para exemplificar, basta imaginar uma empresa que precise fazer centenas ou milhares de transferências todo mês para fornecedores e parceiros.

Uma plataforma automatizada faz todo esse trabalho com mais eficiência, além de enviar comprovantes aos favorecidos.

Desse modo, evitando erros muito prováveis em uma realização manual da atividade.

Outra facilidade de um sistema é poder contar com uma visão completa das finanças da empresa, garantida por meio de uma plataforma integrada ao negócio.

Segurança

Seja para o cliente ou para a loja, o sistema de pagamento também oferece um alto nível de segurança.

Isso porque todas as informações que transitam através dele são protegidas por criptografia.

Além disso, o serviço de um sistema de pagamento inclui a integração com sistemas antifraude e firewalls avançados dentro da própria plataforma.

Desse modo, preservando a integridade dos dados e identificando quando há tentativa de fraude do cliente ou por ataque externo.

Praticidade

O processo de fidelização de clientes deve incluir, além da qualidade do produto e serviço, toda a relação deles com a empresa.

Felizmente, devido à comunicação direta de um sistema com operadoras e instituições, algumas etapas do processamento de pagamentos são eliminadas.

Essa característica permite transferências mais rápidas e, consequentemente, uma experiência mais positiva para os consumidores.

Redução de custos

Lidar com um intermediador envolve o pagamento de algumas taxas fixas e pré-definidas, seja por transação ou mensalmente.

Nesse caso, cada empresa determina o custo por transação de acordo com os recursos exigidos do seu sistema.

Por outro lado, desenvolver uma plataforma própria de pagamentos é um processo que exige um alto investimento financeiro.

Sendo assim, o uso de sistemas de pagamento através de APIs é uma alternativa bastante eficiente.

O processo é muito mais simples e demanda um investimento bem menor dos negócios, que se beneficiam com vantagens como:

  • Aumento na retenção de clientes;
  • Processo de venda mais ágil;
  • Customização de serviços.

Para isso, basta contratar uma empresa especializada em integração por meio de APIs e definir suas necessidades.

A agilidade no processamento das transações compensa o investimento e contribui para aumentar o número de conversões.

Integração

Por contar com uma tecnologia menos integrada, o intermediador enfrenta mais etapas para realizar a aprovação de transações.

Consequentemente, ele tende a aumentar o tempo de processamento para o cliente.

Já o sistema de pagamento, totalmente integrado ao negócio, permite um retorno mais rápido de aprovação de uma compra.

Qual é a relação entre sistema de pagamento e invisible bank?

Invisible Bank, ou Banco Invisível, consiste na tendência de transformar os processos bancários em algo totalmente integrado à rotina das pessoas.

Na Aarin, preferimos o termo Invisible Banking. Afinal, os serviços financeiros são necessários, já os bancos, não mais.

Sendo parte da digitalização das operações bancárias no Brasil, o objetivo deste conceito é promover uma maior integração entre dispositivos.

Nesse sentido, tecnologias como o Open Banking, pagamento instantâneo e APIs (como os sistemas de pagamento) estão diretamente ligadas ao Invisible Banking.

Juntas, elas contribuem para que transações financeiras sejam realizadas de forma tão natural, que as pessoas nem percebam a sua ligação com uma instituição do setor financeiro.

Como escolher o sistema de pagamento ideal para o seu negócio? 

sistema de pagamento como escolher

Existem fatores importantes a serem levados em conta na escolha de um sistema de pagamento, como:

  • Tarifas cobradas;
  • Recursos e ferramentas;
  • Segurança;
  • Nível de integração de sistemas.

Antes de tudo, é válido optar por um fornecedor que, além de ter expertise no mercado, esteja disposto a oferecer uma plataforma transparente.

Ou seja, um sistema de pagamento em que a etapa de finalização da compra seja ágil e ocorra dentro da loja.

Um outro ponto importante é a possibilidade de oferecer diferentes meios de pagamento para o cliente.

Bandeiras nacionais e internacionais, por exemplo, devem ser aceitas sem burocracia.

Além disso, é indicado escolher um sistema de pagamento com opção de alerta a cada transação realizada.

No final de contas, para encontrar a alternativa mais adequada no mercado, é necessário fazer uma pesquisa e analisar as vantagens e desvantagens de cada opção.

Dessa forma, permitindo que você encontre uma plataforma de pagamentos que atenda às suas necessidades.

Como a Aarin pode te ajudar?

A Aarin é a primeira plataforma de pagamentos especializada e exclusiva em PIX.

Através do nosso sistema, você consegue acelerar e modernizar os pagamentos da sua empresa aceitando compras via PIX.

E o melhor de tudo: a cobrança é feita de acordo com o volume de vendas.

Portanto, se o seu negócio ainda é pequeno, você não precisa lidar com altos custos e impactar o faturamento do negócio.

Conheça as soluções disponíveis para o seu negócio no site da Aarin!

Conclusão

Adotar um sistema de pagamento no processo de vendas oferece inúmeras vantagens.

Além de agilizar a confirmação de pagamentos e melhorar a experiência dos consumidores, ele permite a automatização de atividades relacionadas ao setor financeiro.

Quanto à segurança, o uso de criptografia garante transações seguras de dados pessoais e financeiros.

Sabendo disso, não deixe de aproveitar os benefícios do sistema de pagamento no seu negócio!

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