Pagamento Instantâneo: Tudo o que você precisa saber

O pagamento instantâneo tem ganhado cada vez mais espaço entre as empresas e consumidores no Brasil.

Anunciado pelo Banco Central no final de 2018, esse meio de pagamento tem como objetivo possibilitar transações eletrônicas rápidas 24 horas por dia.

Possuindo um custo mais baixo e compensação em segundos, o pagamento instantâneo tende a substituir gradativamente opções como o TED e DOC.

Sendo assim, pequenas e grandes empresas têm se esforçado para aderir à plataforma PIX, atendendo à crescente demanda dos consumidores.

Neste texto, você vai entender tudo o que precisa saber sobre o pagamento instantâneo e como introduzi-lo no processo de vendas do seu negócio.

O que é pagamento instantâneo? 

O pagamento instantâneo, também conhecido apenas como PIX, foi criado pelo Banco Central (Bacen) com o objetivo de possibilitar transferências e pagamentos em tempo real.

Sem exigir intermediadores, o PIX funciona através de uma plataforma unificada, o Sistema de Pagamentos Instantâneos, ou SPI, do Banco Central.

Para realizar transferências instantâneas através dele, basta preencher o CPF, e-mail, celular ou chave aleatória gerada no momento da transação.

Além disso, os pagamentos instantâneos também podem ser feitos via escaneamento de QR-Code.

Para as empresas, esse método de pagamento imediato oferece inúmeros benefícios, já que possui taxas mais baixas e vem ganhando espaço no mercado.

Além disso, o PIX pode ser utilizado para facilitar o pagamento de fornecedores, benefícios, convênios e salários.

O uso do pagamento instantâneo no Brasil 

O Banco Central do Brasil se prepara desde 2018 para implementar o sistema de pagamentos instantâneos.

Em 2020, o PIX foi oficialmente lançado e, com dois meses de operação, chegou a 25% dos brasileiros, movimentando mais de R$203 bilhões, segundo a Revista Exame.

Desde o início das suas operações no mercado financeiro, o pagamento instantâneo se tornou obrigatório para bancos e instituições financeiras.

Porém, apenas para as organizações com mais de 500 clientes com conta corrente, de pagamento ou caderneta de poupança.

Tal tecnologia de pagamentos representa um caminho de inovações irreversível no Brasil e no mundo.

Afinal, o País tem passado por um acelerado processo de desenvolvimento na indústria de pagamentos e transações financeiras.

Como funciona o pagamento instantâneo?

pagamento instantaneo como funciona

O pagamento instantâneo funciona de maneira similar a aplicativos de pagamento já existentes há algum tempo no mercado, como Mercado Pago e PicPay.

No entanto, através da sua tecnologia, é possível fazer transações imediatas entre quaisquer bancos e instituições financeiras.

O PIX reúne, além de bancos físicos e digitais, bandeiras de cartão e demais prestadores de serviços financeiros.

Na prática, toda a troca de informações entre as entidades ocorre através do SPI, possibilitando uma experiência simplificada para todos os usuários.

Sendo assim, um cliente que deseja fazer o pagamento em um restaurante deverá apenas abrir o aplicativo bancário ou de pagamentos e ler o QR Code do estabelecimento.

O sistema verifica em tempo recorde se a operação é válida e realiza a transferência instantaneamente.

Entre os principais motivos para a rápida adoção desse sistema de pagamentos no Brasil, estão a rapidez e praticidade proporcionadas ao efetuar as operações.

Diferença do pagamento instantâneo para os outros meios de pagamentos

Se comparado a outros meios de pagamento existentes no sistema financeiro brasileiro, o pagamento instantâneo vem ganhando destaque aceleradamente. 

Se comparado ao boleto bancário, um dos meios de pagamento favoritos dos brasileiros para pagamentos à vista, o PIX se assemelha na finalidade.

Afinal, tanto esse meio quanto o boleto bancário são utilizados para propiciar pagamentos à vista, em que o destino final do dinheiro é a conta do vendedor ou recebedor.

No entanto, a maior diferença está no tempo de compensação. 

Enquanto o boleto pode demorar até 3 dias para compensar, o pagamento instantâneo, como o nome já indica, finaliza toda a transação em segundos.

Cartão de crédito e débito

Outro método de pagamento muito utilizado pelos consumidores brasileiros é o cartão de débito, principalmente em compras físicas.

Apesar de oferecer a possibilidade de não utilizar dinheiro físico nas transações, o débito não é capaz de competir com o PIX quando o assunto é experiência de pagamento.

Também existem dúvidas se o pagamento instantâneo oferece mais benefícios do que o cartão de crédito.

Localizado entre os favoritos entre os meios de pagamento do Brasil, o cartão de crédito possui particularidades mais distantes, como o parcelamento de compras.

Portanto, a escolha entre o pagamento instantâneo e essa modalidade deve ser feita de acordo com a preferência dos consumidores e lojistas.

Quais são as vantagens do pagamento instantâneo?

A essa altura, você já percebeu que o pagamento instantâneo oferece diversos benefícios para ambos os lados envolvidos nas movimentações financeiras.

Sejam vendedores, fornecedores ou consumidores, todos conseguem aproveitar as características desse meio financeiro.

Abaixo, listamos algumas vantagens oferecidas pelo PIX para empresas e clientes. Confira!

Vantagens para as empresas

Sendo um sucesso imediato no Brasil, os pagamentos instantâneos têm contribuído para simplificar diversos processos financeiros burocráticos.

Incentivando uma nova cultura de consumo entre os brasileiros, o PIX fez com que se tornasse mais fácil realizar pagamentos, transferências e cobranças.

Consequentemente, a rotina de comerciantes e empresas foi bastante beneficiada.

Taxas reduzidas

Um dos motivos para o PIX continuar substituindo operações tradicionais como o TED e o DOC é o baixo custo envolvido na operação.

A taxa cobrada a cada 10 transações é de apenas R$0,01.

Disponibilidade imediata

Considerando que o PIX funciona 24 horas por dia, até mesmo nos finais de semana e feriados, outro ponto positivo é sua velocidade.

Através desse pagamento instantâneo, não é necessário esperar 30 dias para o dinheiro estar disponível na conta.

Isso porque, diferente do que acontece com o boleto bancário, a compensação ocorre imediatamente.

Operações seguras

Mesmo sendo recente, o Banco Central garante que o pagamento instantâneo conta com os mesmos protocolos de segurança do Sistema Financeiro Nacional (SFN) utilizados para TEDs e DOCs.

Na prática, as transações e os dados dos consumidores são protegidos por criptografia e autenticação, também utilizados em outros meios de pagamento.

Uma outra vantagem em relação à segurança do PIX está na possibilidade de, em questão de segundos, conseguir verificar a confirmação do pagamento direto na conta do negócio.

Portanto, não há motivos para consumidores e comerciantes sentirem insegurança.

Vantagens para os clientes

Com toda certeza, os consumidores são os maiores beneficiados com o lançamento do pagamento instantâneo.

Listamos abaixo os principais:

Sem taxas

De acordo com o Banco Central, o pagamento instantâneo através do PIX é gratuito para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEIs) quando:

  • Feito usando canais digitais, como apps e internet banking;
  • Recebido através de transferências.

Só existe possibilidade de cobrança por pagamento instantâneo para pessoas físicas e MEIs ao:

  • Fazer PIX utilizando canais de atendimento presenciais;
  • Receber PIX como pagamento de um produto ou serviço.

No entanto, tal definição varia de acordo com cada instituição financeira.

Facilidade e praticidade

Com o pagamento instantâneo, tornou-se possível fazer transferências bancárias a qualquer hora do dia.

Além disso, se antes eram exigidos inúmeros dados para a efetivação de um TED ou DOC, agora só é preciso um dado ou uso de QR Code.

Tal comodidade tem contribuído para tornar essa opção cada vez mais popular entre os brasileiros.

Melhora a experiência do cliente

Ao invés de esperar horas ou até dias para a compensação de um pagamento, com o PIX, a realidade é completamente diferente.

Os clientes conseguem efetuar o pagamento de maneira imediata, acelerando procedimentos como compras online, por exemplo.

Como aderir o pagamento instantâneo em seu negócio? 

pagamento instantâneo como aderir

A Aarin é a primeira plataforma de pagamentos especializada e exclusiva em PIX no seu negócio.

Com o nosso gateway, você consegue atender à crescente demanda dos clientes aceitando pagamentos via PIX.

Ao aceitar PIX no seu estabelecimento, você simplifica a experiência dos clientes tornando todo o processo de compra instantâneo.

E a maior vantagem disso para seu negócio está na eliminação de taxas de cartão de crédito e necessidade de comprovantes.

Portanto, não deixe de conhecer as soluções financeiras disponíveis para o seu negócio no site da Aarin!

Conclusão

Apesar de recente no mercado financeiro brasileiro, o pagamento instantâneo já se tornou um sucesso entre a população.

Oferecendo praticidade, segurança e baixo custo tanto para empresas quanto para seus clientes, o PIX tende a conquistar cada vez mais pessoas ao longo dos próximos anos.

Portanto, não deixe de investir na implementação do pagamento instantâneo no seu negócio. Lembre-se: você pode contar com a ajuda da Aarin para isso.

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