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PIX para Empresas: Conheça as vantagens e por que utilizar

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Afinal de contas, o PIX para empresas vale a pena? 

Bastante popular entre pessoas físicas, esse sistema de pagamentos instantâneos ainda é motivo de dúvidas entre os empresários.

Oferecendo praticidade e agilidade, o PIX chegou para facilitar a vida de quem dependia do TED ou DOC para fazer transferências e pagamentos.

No entanto, quando as transações são feitas por empresas, a principal diferença é a cobrança de taxas por alguns bancos.

Para esclarecer suas dúvidas, preparamos este artigo com todas as informações sobre o uso do PIX nas empresas. Aproveite!

O que é o PIX?

O PIX é um sistema de transferências e pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central em 2020.

Com ele, é possível fazer transações 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados e fins de semana.

As transferências são realizadas em menos de 10 segundos, fazendo com que o dinheiro caia na conta do recebedor de modo quase imediato.

Desde seu anúncio, o PIX é considerado uma das grandes inovações tecnológicas do sistema financeiro brasileiro.

Para pessoas físicas, as transferências e pagamentos com o PIX não têm custo. No entanto, o mesmo não acontece com pessoas jurídicas/empresas na maioria dos casos.

Vale ressaltar que o PIX não é exclusivo de nenhuma instituição financeira, o que faz com que ele seja fornecido por qualquer uma delas.

Como funciona o PIX para empresas?

Com os mesmos benefícios oferecidos às pessoas físicas, o PIX para empresas permite o recebimento, envio e transferência de dinheiro em questão de segundos.

Para isso, basta utilizar uma chave (CPF, E-mail, Número de telefone ou código aleatório) ou escanear um QR Code gerado no momento da transação. 

Os pagamentos são realizados online, através de aplicativos ou sistemas que fornecem a funcionalidade do PIX de modo integrado ao negócio.

Sem dúvidas, o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central trouxe mais agilidade e eficiência às operações financeiras das empresas.

Eliminando, assim, a necessidade de esperar até o próximo dia útil para receber o dinheiro de uma venda.

Contudo, apesar da gratuidade para pessoas físicas, pessoas jurídicas podem ser taxadas pelo uso do PIX.

De acordo com o Banco Central, essa decisão fica a cargo das instituições financeiras, que também podem definir o quanto irão cobrar pela transação com o PIX.

Outra particularidade do PIX PJ é a possibilidade de cadastro de até 20 chaves por conta para receber e enviar pagamentos.

A importância do PIX para as empresas?

Segundo o Bacen, o uso do PIX no Brasil já é maior que o do TED, DOC e boleto bancário.

Entre novembro de 2020 e março de 2021, foram feitas 1 bilhão de transações através desse meio de pagamento instantâneo.

Com uma adesão tão rápida, é possível afirmar que as empresas que não aderirem ao PIX tendem a ficar para trás no mercado.

Além de ser mais uma opção para o recebimento de pagamentos, ele também contribui para a eliminação de intermediários em transações.

Dessa forma, diminuindo os custos para as empresas, que recebem o dinheiro na conta imediatamente, e seus clientes, que finalizam a compra em segundos.

Também é possível usar o PIX para pagar funcionários, fornecedores e tributos, além de fazer cobranças.

Como o PIX impacta os negócios?

O maior impacto do PIX para empresas é permitir que dores comuns a outros pagamentos, como o dinheiro, cartões de débito e crédito, boleto e transferências, sejam eliminadas.

Através dele, ao invés de lidar com o pagamento de taxas, ausência de troco e necessidade de aguardar para receber, é possível simplificar todo o processo de compra e venda.

Com a adesão cada vez maior a esse tipo de transação, aceitar o PIX em um negócio também contribui para o aumento no número de clientes.

Quanto à cobrança de taxas, a escolha por APIs de pagamento do PIX pode minimizar os custos para as empresas. 

Afinal, por ser um mercado com alto grau de competição, basta escolher a opção com menor percentual de cobrança. 

No caso dos pequenos negócios, algumas instituições financeiras conseguem zerar tarifas.

Por esse motivo, o próprio Banco Central do Brasil recomenda a busca por uma instituição com melhores condições.

É importante pontuar que os microempreendedores individuais (MEIs) e empresários individuais (EIs) são isentos das taxas via PIX em transações não comerciais.

Diferença entre o PIX e outros meios de pagamento

Se comparado ao TED e DOC, o PIX sai na frente por oferecer diversas vantagens.

Enquanto as opções tradicionais necessitam do preenchimento de diversos dados, como números de conta e agência, além de CPF ou CNPJ, o PIX exige apenas um código ou leitura de QR Code.

Ao fazer um DOC, a disponibilidade da transação se limita aos dias úteis, geralmente entre 6h e 17:30h, e o dinheiro leva até 1 dia útil para cair na conta do recebedor.

Com o TED, que também funciona apenas em dias úteis e em horário limitado, o dinheiro cai no mesmo dia, mas dentro de algumas horas.

Quando comparado ao boleto bancário, a vantagem do PIX está também no tempo de compensação do pagamento.

No caso do boleto, o dinheiro fica disponível somente no dia útil seguinte ao pagamento, que também se limita aos dias úteis.

Em relação aos cartões de crédito e débito, o PIX se destaca por não precisar de intermediários no pagamento, o que elimina diversas taxas.

Outro ponto negativo dos cartões para as empresas é o tempo de disponibilidade do pagamento, sendo de 2 dias para o de débito e até 28 dias para o de crédito.

Quais as vantagens do PIX para as empresas? 

Aceitar o PIX nas empresas é uma excelente oportunidade para se destacar da concorrência com um processo de pagamento rápido e prático.

Para os pequenos negócios, inclusive, as vantagens podem ser ainda maiores, contribuindo para a melhora no atendimento e fidelização dos clientes.

De modo geral, são vantagens do PIX para empresas:

Agilidade nos pagamentos

Sem dúvidas, a principal vantagem do PIX para os consumidores e empresários é a instantaneidade dos pagamentos e recebimentos.

Em qualquer dia ou horário, é possível que o valor seja creditado diretamente na conta da empresa sem a necessidade de intermediários.

Com esse benefício, você consegue oferecer uma experiência muito melhor para os clientes, reduzindo filas e aumentando a capacidade de atendimento do negócio.

As empresas também podem realizar pagamentos de impostos, fornecedores e funcionários com a mesma agilidade.

Tudo isso gastando menos de 10 segundos para cada operação.

Redução de custos

Uma das vantagens de usar o PIX nas empresas é a eliminação da cobrança de taxas a cada pagamento e recebimento.

Afinal, esse sistema de pagamentos não inclui a necessidade de instituições financeiras como intermediárias, além do Banco Central.

Enquanto opções como o TED custam R$0,07 a cada transação, o custo do PIX é de R$0,01 para cada dez transações. 

No caso dos pagamentos com cartão de crédito, os juros cobrados pelas maquininhas podem ser ainda maiores.

Segurança

O Banco Central garante que todos os dados das transações com PIX são protegidos por criptografia e autenticação mútua.

O armazenamento dessas informações é feito dentro de uma plataforma própria do BC, protegida pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Assim, fazendo com que essa opção de pagamento ofereça um alto nível de segurança para consumidores e empresas.

Disponibilidade 24 horas

Um dos pontos de destaque do PIX desde o seu lançamento foi a disponibilidade para pagamentos 24 horas por dia.

Por conta dessa característica, ele tem a capacidade de ser implementado como forma de pagamento nas mais diversas empresas.

Afinal de contas, não possui limitação de horário e dias úteis, como no caso de outras alternativas.

Além disso, ao invés de esperar por dias o dinheiro passar por adquirentes, bandeiras e bancos emissores, você recebe o valor do cliente imediatamente na conta da empresa.

Com toda certeza, uma ótima opção para melhorar o processo de cobrança para os empreendedores.

O que as empresas precisam fazer para cadastrar o PIX?

Para pagar ou receber via PIX, as empresas podem fazer o uso da API PIX.

A API, sigla em inglês para Interface de Programação da Aplicação, concede o acesso de softwares a diversos recursos a partir da integração de plataformas.

Por isso, com o uso da API do PIX, é possível integrar o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central no processo de vendas de uma empresa.

Dessa forma, permitindo que ela receba pagamentos e faça cobranças de forma instantânea.

Como implementar o PIX em sua empresa?

Para começar a aceitar o PIX, é importante contar com uma empresa especializada na integração de soluções financeiras.

Em geral, elas oferecem todo o suporte necessário para que você possa oferecer os serviços do PIX no seu negócio.

E assim, é claro, consiga agilizar seu processo de venda e cobrança aceitando o pagamento instantâneo.

Como a Aarin pode te ajudar?

A Aarin é a primeira plataforma de pagamentos especializada e exclusiva em PIX do Brasil.

Através do nosso conceito de Invisible Bank, fornecemos toda a tecnologia necessária para que sua empresa possa atender essa crescente demanda do mercado.

Conheça nossas soluções e aproveite as vantagens de começar a aceitar PIX no seu negócio. Acesse o site da Aarin!

Conclusão

O PIX é uma modalidade de pagamento que vem conquistando cada vez mais os consumidores e negócios.

Por oferecer mais agilidade nos processos de compra de modo seguro e simplificado, esse sistema tende a se popularizar ainda mais nos próximos anos.

Sabendo disso, não deixe de aproveitar os benefícios do PIX para empresas!

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